Para quem não sabe o que é CDB, vamos esmiuçar: Certificado de Depósito Bancário. Todo mundo que é hoje possuidor de conta corrente em bancos já ouviu falar alguma vez sobre o CDB. Eles são até mesmo, uma opção (não tão conhecida) de investimento e podem lhe render algum valor.
Os CDB’s são exclusivamente títulos privados, da mesma forma que os debêntures. A diferença entre ambos consiste na emissão, já que os CDB’s são retirados nos bancos, enquanto os debêntures são mais comuns em empresas. O investimento possui uma garantia pelo FGC de até R$250 mil.
Em primeira instância você precisa saber qual é a atividade mais lucrativa em um banco (em qualquer um), sendo essa o ato de pegar dinheiro emprestado para emprestar depois. Nos depósitos a prazo, como é o caso dos CDB’s o que acontece é cedemos uma espécie de montante ao banco em um prazo acordado, sendo devolvido depois tal montante com acréscimo de juros. Há especificamente dois tipos de CDB’s.
- CDB pré
- CDB pós
Quando você faz seu investimento em um CDB prefixado, você fecha com um banco uma taxa fixa que fará com que haja a rentabilização da aplicação. No caso do pós, a negociação se consiste como indexador. Duas ótimas comparações que ajudam muito a entender o processo são:
Pré-fixados – Letras do Tesouro Nacional
Pós-fixados – Letras Financeiras do Tesouro
Todas as taxas podem ser altamente negociadas junto ao Banco do Brasil, obedecendo duas leis básicas: procura e oferta. Embora você ouvirá muito que as taxas já são definidas, ainda há possibilidade de negociação. Uma ótima dica é fazer a utilização das taxas oferecidas pelo Tesouro Direto para embasar o processo.
Dicas de negociação – use como base:
- Rentabilidade e prazo das LTNs para prefixados
- Aproximação máxima do 100% do CDI para pós-fixados
Eu corro algum risco?
Sim, em todo negócio é possível que corramos riscos. O principal desse tipo de investimento está no não cumprimento do banco com o compromisso ou também crises. Contudo, a maior dentre as vantagens é que o investimento CDB tem sua garantia junto ao Fundo Garantidor de Crédito, possuindo também um limite de R$250 mil.
Entenda a tributação
- 22,5% – rendimentos até 180 dias após a aplicação
- 20% – rendimentos até 360 dias após a aplicação
- 17,5% – rendimentos até 720 dias após a aplicação
- 15% – rendimentos após 720 dias da aplicação
Modalidades oferecidas pelo Banco do Brasil
BB CDB DI PARCERIA – R$500
BB CDB DI – R$500
BB CDB DI SWAP – R$100
BBCDB PRÉ – R$500
BB CDB PRÉEE COM SWAP – R$500
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